隨著技術的升級與產業的發展，無人機應用范圍日趨廣泛，涵蓋了航拍娛樂、影視拍攝、農業植保、消防救援、巡邏監測、物流配送等諸多領域。不過，無人機保有量的持續增長以及使用頻率的提高，也導致安全風險日益突出。無論是無人機造成的人身、財產損失，還是機身受損，都需要保險產品來進行風險保障。
無人機保險逐步走上正軌
消費級無人機的爆紅，讓無人機飛進了千家萬戶，無人機保險此時也開始萌芽。此后，工業級無人機掀起新的發展熱潮，在農業、公務、文化、電力等諸多行業實現了深入應用，為無人機保險業的持續成長提供了新的土壤。
作為保險業的“新版圖”，無人機保險可以根據無人機的應用領域、機型、使用環境等情況來提供各種保障服務。近幾年來，無人機保險產業經歷了萌芽、探索、發展等階段，無人機險種不斷擴張，目前已經形成了機身險、第三者責任險、駕駛員傷害險等幾項核心業務。
早在2014年，無錫漢和航空就與中華財險合作，為該公司的植保無人機提供保險服務。眼下，無人機產業的日益火熱，更是推動了越來越多的保險企業開始涉足無人機保險業務。在市場、政策等利好因素影響下，無人機未來前景廣受看好，無人機保險行業也備受矚目。業內專家預測，到2020年，全球無人機保險市場規模將接近10億美元。
雖然無人機保險已經逐步走上正軌，但是其相對于成熟的汽車保險等其他保險業務而言，還存在著許多不足。因此，無人機保險要想實現可持續發展，加快擴展業務規模，還需要努力突破瓶頸，解決現有難題。
定損定責難題亟待解決
在無人機保險發展過程中，依然面臨著一些亟待解決的難題，其中，定損定責就是一個爭議焦點。
由于當前無人機產品種類繁多，不同類型、品牌的無人機在功能、結構等方面都有差異;另外，無人機產品標準規范較為欠缺，定制化產品較多。在這種情況下，保險公司難以準確鑒定無人機損傷情況，只能依賴生產企業來予以定損定責。
因此，目前無人機保險中的機身險、第三者責任險兩大主流險種的定損定責分別由企業和保險公司負責，機身險歸企業、第三者責任險歸保險公司。這么一來，相關企業就掌握了自己給自己定損定責的權力。
雖然這種方式為人所詬病，但是在缺乏專業機構與人才，業務模式與機制依然不夠完善的情況下，這也是不得已的選擇。故而，在無人機保險未來的發展中，培養既懂得無人機專業知識、又能掌握保險業務技能的人才將成為關鍵。
無人機反向賦能保險業
無人機保險的發展是為無人機服務，而無人機的發展其實也正在逐漸反哺于保險行業。如今，越來越多的保險公司開始借助無人機來協助災害保險查勘，從而達到提高工作效率、降低相應成本的目的。
總的來說，無人機能夠廣泛應用于災區建筑受損情況調查、測量受損農業土地面積、火災損失評估等領域。例如2015年，江西保險業首次使用無人機演練查勘定損農業險;2017年，美國得克薩斯州在颶風災害后也將無人機投入受損建筑的調查當中。
無論是保險保障無人機，還是無人機賦能保險，兩者的融合發展已成定局，未來有望進一步加速潛力挖掘，相互促進產業進步與商業機遇的擴張。當然，無論是無人機保險，還是保險無人機，其要想取得長遠、有序的發展，都需要不斷推動相關法律法規的完善，以及標準規范的制定，這才是關鍵基礎所在。
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